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中國人保上半年投資收益354億增35% 壽險保費(fèi)負(fù)增長趨勢延續(xù)

2021-08-23 10:42:16來源：長江商報(bào)  

年內(nèi)A股首份險企半年報(bào)釋出。投資端的亮眼表現(xiàn)，推動中國人保(601319.SH、1339.HK)上半年業(yè)績明顯回溫。

今年上半年，中國人保實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入3137.25億元，同比增長1.1%;保險業(yè)務(wù)收入3441.29億元，同比增長2.2%;歸屬于母公司股東的凈利潤(凈利潤，下同)168.84億元，同比增長34%。

報(bào)告期內(nèi)，中國人保實(shí)現(xiàn)總投資收益353.62億元，同比增長34.9%，年化總投資收益率6.7%，同比上升1.2個百分點(diǎn)。

長江商報(bào)記者注意到，在車險綜改的影響下，作為財(cái)險老大哥的人保財(cái)險繼續(xù)優(yōu)化經(jīng)營結(jié)構(gòu)。上半年，人保財(cái)險的機(jī)動車輛險原保險保費(fèi)收入1207.55億元，同比減少7.8%，但非機(jī)動車輛險原保險保費(fèi)收入占比已經(jīng)由上年同期的46.67%提升至52.05%。

人身險板塊中，壽險保費(fèi)負(fù)增長趨勢延續(xù)。上半年，人保壽險推進(jìn)“大個險”戰(zhàn)略大個險渠道(個險+服營)月均有效人力60985人，半年內(nèi)減少4.08萬人，降幅超40%，個人保險渠道原保險保費(fèi)收入342.15億元，同比下降4.2%。

加大國債等固定收益投資資產(chǎn)配置

今年以來業(yè)績大幅回升，中國人保此前早已進(jìn)行預(yù)告。

今年上半年，中國人保實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入3137.25億元，同比增長1.1%;保險業(yè)務(wù)收入3441.29億元，同比增長2.2%;凈利潤168.84億元，同比增長34%。

從單季度業(yè)績來看，今年前兩個季度，中國人保分別實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1737.62億元、1399.63億元，同比增長2.89%、-1.01%;凈利潤100.34億元、68.5億元，同比增長42.1%、23.62%。其中，第二季度業(yè)績增速環(huán)比明顯收窄。

此前，中國人保曾在業(yè)績預(yù)告中表示，公司業(yè)績增長主要是因上半年投資收益同比增加和費(fèi)用支出同比下降。

中報(bào)顯示，上半年中國人?？偼顿Y收益353.62億元，同比增長34.9%;凈投資收益257.11億元，同比增長8.5%;年化總投資收益率6.7%，同比上升1.2個百分點(diǎn);年化凈投資收益率4.8%，同比下降0.1個百分點(diǎn)。

長江商報(bào)記者注意到，中國人保的投資資產(chǎn)主要投向固定收益資產(chǎn)、公允價值計(jì)量的各類基金及股票投資。

截至上半年末，中國人保投資資產(chǎn)11081.26億元，較上年末增長1.77%。固定收益投資占最大比例，為63.8%，且較上年末提升1.3個百分點(diǎn)。其中，中國人保加大了國債的配置力度，期末對于國債的投資金額為1531.5億元，較上年末提升24.03%，占比由11.3%提升至13.8%。定期存款、企業(yè)債的配置比例與上年末基本相當(dāng)，長期債權(quán)投資計(jì)劃與其他固定收益投資規(guī)模有所降低。

報(bào)告期末，中國人保以公允價值計(jì)量的各類基金及股票投資金額為1805.22億元，較上年末增長15.8%，占比提升2個百分點(diǎn)至16.3%。

其中，中國人保明顯加大了對基金和永續(xù)債的投資力度，上半年末這兩項(xiàng)資產(chǎn)的金額分別為874.05億元、292.63億元，較上年末增長15.83%、110.83%，占投資資產(chǎn)的比例分別為7.9%、2.6%。但同時，中國人保的股票投資金額略有降低，期末為638.54億元，較上年末減少約27億元，占比由上年末的6.1%下降至5.8%。

財(cái)險過半保費(fèi)收入來自非機(jī)動車輛險

車險綜合改革的大潮下，財(cái)險公司相繼通過優(yōu)化經(jīng)營模式，改善經(jīng)營質(zhì)量，作為財(cái)險老大哥的人保財(cái)險也不例外。

中報(bào)顯示，今年上半年，人保財(cái)險實(shí)現(xiàn)現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入2526.26億元，同比增長2.6%，市場份額34.3%，保持行業(yè)首位;承保利潤54.21億元，同比增長2.4%。

受車險綜改影響，上半年人保財(cái)險的機(jī)動車輛險原保險保費(fèi)收入1207.55億元，同比減少7.8%。機(jī)動車輛險手續(xù)費(fèi)率7.5%，同比下降7.1個百分點(diǎn);費(fèi)用率26.4%，同比下降10.8個百分點(diǎn)。

非車險中，意外傷害及健康險、農(nóng)險、責(zé)任險、貨運(yùn)險等幾大險種快速增長，分別實(shí)現(xiàn)原保險保費(fèi)收入600.36億元、295.65億元、188.75億元、25.29億元，同比增長20.8%、15.8%、18.5%、25.2%。但其中，意外傷害及健康險承保利潤為-5.32億元，也是人保財(cái)險上半年唯一承保利潤虧損的險種。

而隨著存量融資性信用保證險業(yè)務(wù)持續(xù)出清，上半年人保財(cái)險的信用保證險原保險保費(fèi)收入11.63億元，同比減少73.1%。

從整體上來看，上半年人保財(cái)險的非機(jī)動車輛險收入占比已由上年同期的46.67%提升至52.05%。

人身險方面，人保壽險原保險保費(fèi)收入641.33億元，同比減少4.6%，凈利潤44.85億元，同比增長17.1%。人保壽險的各大險種中，僅普通型壽險原保險保費(fèi)收入增長7.5%至200.43億元，分紅型及萬能型壽險、健康險、意外險的原保險保費(fèi)收入均為負(fù)增長。

從渠道上來看，個險渠道依舊是人保壽險最主要的收入來源。在“大個險”戰(zhàn)略的推動下，今年以來中國人保的個險代理人隊(duì)伍明顯壓縮。年報(bào)顯示，2020年人保壽險月均有效人力101806人，同比增長8.6%，個人保險渠道原保險保費(fèi)收入為548.17億元，同比增長7%。

但今年上半年，人保壽險的大個險渠道(個險+服營)月均有效人力60985人，半年內(nèi)減少4.08萬人，降幅超40%，個人保險渠道原保險保費(fèi)收入342.15億元，同比下降4.2%。

中國人保表示，人保壽險堅(jiān)定不移地推進(jìn)“大個險”戰(zhàn)略，聚焦專業(yè)經(jīng)營體系建設(shè)，加快“磐石計(jì)劃”落地，有序推進(jìn)“外勤主導(dǎo)，內(nèi)勤督導(dǎo)”個險專業(yè)經(jīng)營模式，穩(wěn)定從業(yè)時間較長人員。

此外，人保壽險來自于銀保渠道和團(tuán)體險渠道的原保險保費(fèi)收入分別為276.76億元、22.41億元，同比減少2.2%、30.1%。

不過，上半年人保健康業(yè)績表現(xiàn)也可圈可點(diǎn)。報(bào)告期內(nèi)人保健康實(shí)現(xiàn)原保險保費(fèi)收入255.70億元，同比增長15.3%;實(shí)現(xiàn)凈利潤2.59億元，同比增長139.8%。

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