綠色貸款余額增速均超20% 推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新加速

隨著上市銀行2021年三季報(bào)披露完畢，商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)輪廓浮出水面。10月31日，北京商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，A股上市銀行中共有郵儲(chǔ)銀行、建設(shè)銀行2家國(guó)有大行;平安銀行、浦發(fā)銀行等股份制銀行以及貴陽(yáng)銀行、南京銀行、江陰農(nóng)商行在內(nèi)的多家城、農(nóng)商行在三季報(bào)中披露了綠色金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。從數(shù)據(jù)來(lái)看，今年前三季度多家銀行綠色貸款余額增速均超20%，更有部分銀行增速高達(dá)100%以上。

綠色貸款余額增速均超20%

在已披露綠色貸款余額情況的銀行中，建設(shè)銀行截至今年9月末，綠色貸款余額為1.82萬(wàn)億元，較上年末增加3732.08億元，增長(zhǎng)25.78%。國(guó)有大行中，郵儲(chǔ)銀行綠色貸款增速超過(guò)20%，截至9月末，該行綠色貸款余額3467.43億元，較上年末增長(zhǎng)23.42%。

股份制銀行也在不斷加大綠色貸款的投放力度，截至今年9月末，平安銀行綠色信貸余額為531.4億元，較上年末增長(zhǎng)134.3%。浦發(fā)銀行綠色信貸余額為3063.67億元，其中長(zhǎng)三角區(qū)域綠色信貸余額1226.3億元，占全行綠色信貸余額的40.03%。

城、農(nóng)商行在綠色貸款方面的增速也較為迅猛，截至今年9月末，上海銀行綠色貸款余額264.47億元，較上年末增長(zhǎng)145.17%;南京銀行綠色金融貸款余額931.65億元，較上年末增加256.94億元，增幅38.08%;江陰銀行綠色信貸規(guī)模較上年末增長(zhǎng)22%;貴陽(yáng)銀行綠色貸款余額206.33億元，綠色貸款在貸款總額中占比達(dá)10.28%。

除了綠色貸款數(shù)據(jù)外，不少銀行還披露了綠色債券發(fā)行、承銷(xiāo)情況。例如，浦發(fā)銀行在三季報(bào)中表示，該行共承銷(xiāo)綠色債務(wù)融資工具及可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券合計(jì)119.8億元，其中綠色債務(wù)融資工具承銷(xiāo)金額84.8億元;滬農(nóng)商行在報(bào)告期內(nèi)落地了首單綠色超短期融資券主承銷(xiāo)項(xiàng)目;貴陽(yáng)銀行透露稱(chēng)，該行成功推動(dòng)西部地區(qū)首單綠色+革命老區(qū)振興發(fā)展債務(wù)融資工具發(fā)行。

對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，發(fā)力綠色金融是支持我國(guó)達(dá)成“碳達(dá)峰”“碳中和”非常重要的引導(dǎo)性和資金型因素。蘇寧金融研究院金融科技研究中心研究員孫揚(yáng)在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，銀行是市場(chǎng)上資金的重要源頭，所以國(guó)家非常強(qiáng)調(diào)銀行等機(jī)構(gòu)的綠色金融發(fā)展，要有具體的綠色金融貸款/債券產(chǎn)品，要有行內(nèi)匹配的綠色金融信貸政策、風(fēng)險(xiǎn)政策以及考核機(jī)制，才能為“碳達(dá)峰”“碳中和”做真貢獻(xiàn)。另外，金融要服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，國(guó)家鼓勵(lì)綠色經(jīng)濟(jì)、碳經(jīng)濟(jì)，金融機(jī)構(gòu)當(dāng)仁不讓必須緊跟國(guó)家政策的步伐，這是金融機(jī)構(gòu)的使命。

從全行業(yè)數(shù)據(jù)來(lái)看，金融機(jī)構(gòu)綠色貸款增速正在提升，央行日前公布的三季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示，2021年三季度末，本外幣綠色貸款余額14.78萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)27.9%，比上季末高1.4個(gè)百分點(diǎn)，高于各項(xiàng)貸款增速16.5個(gè)百分點(diǎn)，前三季度增加2.74萬(wàn)億元。其中，投向具有直接和間接碳減排效益項(xiàng)目的貸款分別為6.98萬(wàn)億元和2.91萬(wàn)億元，合計(jì)占綠色貸款的66.9%。

推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新加速

為助力綠色金融發(fā)展，各家上市銀行在相關(guān)業(yè)務(wù)流程等方面也下足了功夫。例如，郵儲(chǔ)銀行在三季報(bào)中透露稱(chēng)，已正式成為氣候相關(guān)財(cái)務(wù)信息披露工作組(TCFD)支持機(jī)構(gòu)。民生銀行將綠色金融與客戶(hù)基礎(chǔ)服務(wù)形成有效結(jié)合，并持續(xù)迭代升級(jí)碳金融服務(wù)體系;浦發(fā)銀行聚焦“雙碳”目標(biāo)，打響“浦發(fā)綠創(chuàng)”品牌;中信銀行則提升了節(jié)能環(huán)保、清潔能源等綠色信貸占比，加強(qiáng)高耗能、高排放項(xiàng)目管理。

在10月20日-22日舉辦的2021金融街論壇年會(huì)上，監(jiān)管層釋放積極信號(hào)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)力綠色金融。央行行長(zhǎng)易綱指出，支持綠色低碳發(fā)展是未來(lái)一段時(shí)期金融領(lǐng)域的重點(diǎn)工作，系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)可發(fā)揮巨大作用。人民銀行正在研究推出碳減排支持工具，向符合條件的金融機(jī)構(gòu)提供低成本資金，支持清潔能源發(fā)展，強(qiáng)化能源總體的供應(yīng)能力。

對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，下一步如何通過(guò)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，多渠道滿(mǎn)足綠色金融服務(wù)的需求，優(yōu)化改造綠色信貸管理系統(tǒng)至關(guān)重要。在光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華看來(lái)，考慮到我國(guó)能源結(jié)構(gòu)狀況，在確保能源供需基本穩(wěn)定、不影響經(jīng)濟(jì)基本需求的情況下，主動(dòng)采取措施積極推動(dòng)國(guó)內(nèi)能源體現(xiàn)綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展是重要抓手之一，應(yīng)鼓勵(lì)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)資源向綠色能源及產(chǎn)業(yè)傾斜，推動(dòng)綠色技術(shù)加快創(chuàng)新。

周茂華進(jìn)一步分析稱(chēng)，需要強(qiáng)化綠色項(xiàng)目審計(jì)與信息披露;其次，可借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)或創(chuàng)新環(huán)境氣候風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，對(duì)項(xiàng)目相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化，提升綠色信貸環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)可識(shí)別度;同時(shí)，商業(yè)銀行可在綠色項(xiàng)目信貸前、中、后風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型中引入環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)量化分析，提升綠色項(xiàng)目風(fēng)控效率。